こんにちは、今回はある保険について書いて行こうと思います。
今現在生命保険等の保険に入っている人には、メリットがそんなに無いお話なので他のページでも見て行って下さい。
私自身、保険にお金を使う位なら米国債でも買って運用した方がよっぽど利回りがいいと考えていました。
しかし、そんな私ですらこの保険だけには入っておこうと思った保険があります。
それが、明治安田生命の「じぶんの積立」という保険です。
この保険がどの様な保険なのかを説明していきます。
じぶんの積立とは？
自分の積立とは、毎月お金を積み立てていく保険です。
毎月５千円から２万円までの金額を積み立てることができます。
この保険は５年間お金を毎月拠出し、１０年後にその拠出した額に加えて３％の利率を加えた額を受け取れるという保険です。
毎月５０００円拠出した場合
毎月５０００円×５年(６０ヶ月)＝３０万円
この額を１０年後に３３万円を受け取れます。
つまり、３万円分の利息が付いたということになります。
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毎月２００００円拠出した場合
毎月２００００円×５年(６０ヶ月)＝１２０万円
この額を１０年後に１３２万円を受け取れます。
つまり、１２万円分の利息が付いたということになります。
さて、みなさんはどう思われました？
金融商品に詳しい人のの感想が、え？
それって、全然お得じゃないじゃん…
だと思います。
一方で、普段から銀行預金をしている人にとっては、え？
凄いお得じゃん！
っとなると思います。
しかし、この保険が凄いところはここではありません。
じぶんの積立の本当の凄さ
じぶんの積立の本当の凄さは、税金の控除にあります。
一般生命保険料控除とはご存知でしょうか？
この一般生命保険料控除という物を受けることができます。
この控除も分かりやすく具体例で説明しますね。
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月に１万円の拠出をした場合の一般保険料控除(一般的な所得の場合)
月に１万円の保険料を拠出しますと年間では、１万円×１２カ月＝１２万円になります。
年間に８万円以上の生命保険料を拠出している場合、受けることができる控除は所得税の場合は、上限の４万円となります。
この４万円に年収に応じた、所得税率に住民税率を合わせた額が実際に還付されることになります。
住民税の控除額の上限が５６０００円以上の拠出額に対して、２８０００円の控除を受けることができます。
つまり、４万円×０.１+２．８万円×０．１＝６８００円の控除を受けることができます。
じぶんの積立を利回りがよく運用するには
まず自分の積立を最高利回りになるように運用するには、年間に８万円以上の生命保険料を拠出しなければいけませんので月に２万円の拠出を４カ月行えばよいです。
そのため、９月にじぶんの積立に加入し、月に２万円の拠出を選択します。
１２月になったら、１２月分をもってじぶんの積立を解約します。
こうすると実質的な年間利回りは概算で、６８００÷８００００×１２÷４×１００で求められます。
つまり、実質的な利回り約２５．５％で運用することができるということになります。
さいごに
この方法は、保険を契約するという手間が掛かったりもしますが生命保険料控除を受けていない人は今すぐにでも入るべき保険では無いでしょうか？
この、じぶんの積立以外の保険ですと解約返戻金という物の値が低く設定されているために
契約期間前に解約してしまうと自分自身で積立たお金が全て返って来なくなってしまいます。
しかしこの、じぶんの積立では解約返戻金が常に１００％を超えているために、損をするということが考えにくいです。
っといいますのも、明治安田生命が倒産してしまった場合には積み立てた額の一部が返って来なくなるということがあるからです。
そのような、リスク等も考慮に入れて保険に入られて見てはいかがでしょうか？
記述には最新の注意を払って行っておりますが、保険へ加入する際は自身で内容を確認してから入るようにお願い致します。
最後まで読んで頂きありがとうございます。
